金融消保宣教活动中，保险消费常识是大众必备实用知识。结合投保高频误区，梳理5条核心要点，助力大众理性投保、依法维权，避免消费损失。

1.如实做好健康告知。健康告知是保险合同核心，务必如实填写，切勿心存侥幸隐瞒信息。投保时需主动告知既往病史、体检异常、住院记录等情况，有问必答、不问不添；若刻意隐瞒告知事项，保险公司有权拒赔。

2.明晰保障型与理财型保险区别。保险核心功能是风险保障，而非投资理财。普通家庭应优先配置意外险、医疗险、重疾险、寿险等保障型产品，以低成本获取足额风险保障。警惕高收益保险理财陷阱，切勿轻信“保本高返利”宣传，理财型保险保障薄弱、风险较高，切勿混淆保障与投资需求。

3.细读合同关键条款。投保后需仔细研读合同核心条款，规避理赔纠纷。重点查看保险责任，明确产品保障范围；关注免责条款，厘清不予理赔的情形；牢记理赔材料、报案时效等要求，避免因流程问题导致理赔受阻。

4.选择正规投保渠道，远离代理退保骗局。投保、维权需坚守渠道底线，仅通过保险公司官方网点、正规代理人、合规银行代销等渠道办理业务，拒绝非正规线上线下推销。坚决抵制“代理退保”骗局，不法分子以全额退保为噱头，易造成投保人保障丢失、信息泄露、财产受损等风险。

5.充分利用犹豫期理性决策。保险合同设有10-15天犹豫期（以合同约定为准），犹豫期内退保，保险公司仅扣除工本费，可全额退还保费。若发现产品与自身需求不符、保费负担过重，务必在犹豫期内办理退保，减少经济损失。

保险消费需理性，牢记以上避坑要点，才能让保险切实发挥风险保障作用，守护自身合法权益。

（鄂州市保险行业协会供稿）